【推荐】周万阜商业银行应提升新基建金融服务供给的适配性

周万阜：商业银行应提升“新基建”金融服务供给的适配性

12月5日，由瞭望周刊社指导，瞭望智库、《财经国家周刊》主办的“第五届新金融论坛”在全国人大会议中心举行。交通银行副行长周万阜表示，由于新基建具有明显的高科技特征，新技术在开发周期内，研发团队、市场推广等都具有较大不确定性。银行应进一步加快供给侧结构性改革，创新金融服务的模式和产品，提升新基建领域金融服务供给的适配性。

具体有三个关键点。

第一，新基建需要金融鼎力相助。十九届五中全会把统筹布局新型基础设施建设纳入了国家“十四五”时期经济社会发展的总体战略布局中，这是在我国经济发展进入新阶段以后传统要素的投入产出下降、国际经贸格局发生深刻变化的大背景下做出的重大战略决策，是为了抓住第四次工业革命的机会，以科技创新为根本动力，实现我国全产业链优化升级，并推动价值链向高端迈进的关键举措。对于全面塑造发展新优势，建立现代产业体系，形成新发展格局，促进高质量发展，都具有重大意义。

新基建的领域前景广阔，勘当重任。未来五年我国将在5G设施、工业物联网、大数据中心等新基建领域涌现出数个万亿级的新型产业，累计投资可达30万亿元以上，由其带动产业链上下游相关投资将呈指数级的增长，这将为我国“十四五”乃至更长期的经济增长社会繁荣提供坚实的基础和强大的动力。新基建行业发展迅速，需要金融的鼎力相助。新基建依托新技术催生出若干新产业，也促生了一大批新主体。据统计，短短几年内全国新基建相关企业已经超过160万家，其中有国企也有大型民营企业，但实际上大部分企业的规模对相对较弱，呈现出较为明显“双八”特征，即两个80%——全国160多万的新基建企业成立时间在五年以内的占比80%，注册资本在1000万以下的占比将近80%，显示出新基建企业普遍较为年轻、规模较小，亟需发挥金融血液的作用，带动资金技术要素的投入和优化配置。

第二，商业银行需要进一步提升金融服务供给的适配性。十九届五中全会明确提出，金融要建立服务支持实体经济的体制机制，要完善金融支持创新体系，促进新技术产业化、规模化应用。对商业银行而言，做好新基建的金融服务，就是支持实体经济和科技创新，需要适应新的形势和新的要求，继续发挥好主力军的作用。商业银行在新基建的投资当中是最主要的资金来源，新基建的投资资金分为资本金和配套融入资金两大部分，资本金部分主要是企业自筹或产业基金等，占比为20%—30%，剩下的70%—80%为配套的融通资金，在我国以银行为主导的金融供给体系中，商业银行无疑是配套融资资金的最主要的提供方，在当前“商行+投行”的模式下也是相关产业基金的重要资金来源。

商业银行服务新基建也面临着新的挑战。首先，新基建具有明显的高科技特征，新技术在开发周期技术人员、成本市场推广等方面都具有较大的不确定性；同时，新基建的要素、功能、成本结构、运营方式与传统基建有很大的不同，银行习惯的基建融资模式难以适应；此外，新基建企业具有“双八”特征，大量新基建企业进入时间短，虽然成长快，但在早期产债能力较弱，担保措施不足；最后，在新基建中数据成为关键要素，具有特殊的属性，这些都给新基建企业的长期可持续发展和银行融资带来现实的挑战。

为此，商业银行需要进一步提升新基建金融服务供给的适配性。新基建投资聚焦5G、人工智能、工业互联网等新兴领域，风险特征、融资方式与传统基建存在较大差异，传统与流贷加固贷包打天下、以抵质押为风控手段的信贷融资方式，难以较好满足新基建企业的融资需求。商业银行需加快供给侧结构性改革，创新金融服务的模式和产品，提升新基建领域金融服务供给的适配性，包括加强投行等资本市场相关业务，推出贷、债、股一揽子综合金融服务方式，大力发展科创金融。

第三，交通银行始终坚持服务实体经济这个初心，聚焦新基建领域国家政策和客户需求，全面启动新基建专项金融服务工程，努力提升新基建金融的服务能级，针对新基建企业轻资产、高成长配定，及时出台专向授信系列和营销指引，与“商行+投行”等创新的模式对接新基建金融服务的需求。针对新基建企业较为密集的京津冀、长三角、粤港澳等重点区域给予专项资源配置；针对新基建企业成立时间短、规模小等特点，专门制定新基建客户评级模型。截至今年10月末，交行在新基建领域投放项目融资约750亿元，有力支持了新基建领域的相关企业的发展。

同时，交行加快打造科技金融的特色优势，以服务新基建为契机，围绕科技领域的高质量发展全面激活科技金融的新动能，创新科技金融新打法，发挥交行全牌照优势完善投贷联动跨境金融产品服务，建设“商行+投行”、“境内+境外”的一体化体系，为科技企业提供全流程的金融服务方案；抢占科技行业核心赛道，聚焦战略新兴产业、传统产业技术升级、先进制造融合发展等三大领域，提前进入成长性的优质企业，搭建多样化的展业平台，建立政府、资本、专家等多领域的科技金融的朋友圈，多渠道精准触达科技企业的金融需求，提升专业化风险授信能力。适应科技企业融资特征，动态制定专项授信策略和营销指引，细化选项、客户分层机制和区域产品策略，不断增强科技行业风险授信管理的有效性和适应性。

十九届五中全会规划了“十四五”时期的发展蓝图，在新发展理念的引领下，交通银行愿意与各方加强合作，不断提升服务实体经济的实效，为新时代中国经济高质量发展做出更大的努力和贡献。

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