理财策反(理财产品的七大策略)

长安君：

人命，在菲律宾黑市究竟值多少钱？

答案是：500美元。

而中国警察人头的价格，翻了10倍，是5000美元。要买人头的，是菲律宾诈骗集团的幕后金主。

收到风声时，民警们正在追查一宗跨国电信网络诈骗大案，即将对藏在奎松市顶级写字楼里的400多名中国籍诈骗犯收网。一旦收网成功，那么已“投资”上亿元的诈骗集团将会血本无归。

一年中，中国警方已在菲律宾抓了1000多人，诈骗集团早已对他们恨之入骨。此时，骗子决定不再坐以待毙，而是放手一搏——对驻菲工作组的领导下达了江湖暗杀令。这条暗杀令，是对骗子们最强势的保护，也是对中国警察最后的警告。

在湿热的东南亚，在枪支泛滥的异国，不被允许持有武器的民警，一面警惕着骗子眼线的出卖，一面防范着随时可能从阴影里射来子弹。这场力量极不对称的殊死搏斗，只为保护背后的国人，免遭电信网络诈骗的折磨……

↑菲律宾奎松市，案件现场

瞄准中高端人群，手上低于20万现金没资格进群

我是湖北孝感的警察。这里是一座紧挨着武汉的四线城市，许多警察的日常就是吃饭、睡觉、打电诈。

2019年3月，孝感发生了一系列诡异的诈骗案。首先是县级市应城的李某被投资理财类诈骗骗走了100万元，接着，其他县市区也陆续出现同类型的大额电诈案件。

诡异之处就在于，以往这类案件主要针对的是文化程度较低、想快速致富的人群，损失大多几千、几万元；而这次集中爆发的几起案件，受害人要么有着较高文化程度，要么是有一定社会地位的小老板，损失金额大多几十万，有的甚至超过百万。

更离谱的是，根据受害人们陈述，被邀请进投资理财微信群前，还专门设有验资环节，手上低于20万现金连进群的资格都没有。瞄准中高端人群，是这伙骗子的特点。

说起诈骗套路，其实和大多数“杀猪盘”一样：邀请受害人进微信群——金牌导师在线授课——群友纷纷晒赚钱截图——受害人经不住诱惑开始投钱，最终血本无归……

局里立即组织了专案组，一番侦查操作后，将诈骗团伙锁定在菲律宾某地。同时，我们也发现另外多桩手法不同、风格迥异的电诈案件也与这个坐标有关，也就是说，这里远远不止存在一个诈骗团伙。

那么问题就来了，跨国打击可不是咱们一个四线城市的公安局能搞定的，于是局里赶紧向省厅、公安部汇报。公安部很快就批复同意，组织全国多地警方组成专案组，我们也参与其中。

怀着激动和忐忑的心情，我们准备前往菲律宾。由于是跨境工作，我的内心升腾起一种国际刑警的虚荣感，成龙大哥电影的一幕幕浮现在眼前。

然而，令我没想到的是，我不仅被迫滞留在菲律宾快半年，还差点把命交代在那儿……

骗子集团里出了“内鬼”

一个月后，菲律宾马尼拉市，某小旅馆的房间内。

昏暗的灯光下，几个糙老爷们警察，要么沉默地敲着电脑，要么站在窗边大声打电话，要么拿文件蒙着脸四仰八叉地躺在沙发上酣睡。烟味、泡面味以及男士袜子特有的酸爽气息，在狭小的空间里混合成一种不可描述的奇妙味道，盘旋在这个临时指挥部，随着时间流逝愈发浓烈。

记不清已经熬了多少个通宵，我的发际线又肉眼可见地往上提了不少。跨国办案的难度确实比想象大太多，别看我们平时在国内都自诩“神探”，破案思路一套一套；一出国，我们就只是一群弱小无助又可怜的普通人，既没枪也没有执法权，只能搜集证据，一方面提供给国内的同事研判分析，另一方面提供给当地警方协助破案。

泡面吃久了会腻，在湿热的东南亚待久了更腻。正当我们对案件进展感到沮丧时，两件好事迎面而来，如同鸡血般注射进大家心里。

第一件，是诈骗应城李某100万的嫌疑人，近期突然回国时被抓了；第二件，是公安部刑侦局接到了一起举报菲律宾奎松市某电诈窝点的线索，指令湖北警方接手，而这线索居然来自骗子集团内部——也就是说骗子集团里出了“内鬼”！

做好一切准备工作后，我们和举报人小刘接上了头。双方约在海边见面，因为这里人比较少，更为安全。为什么这么重视安全？我必须提一句，由于菲律宾是允许合法持枪的，所以居民普遍都有枪，而我们这种没枪的外国人，外出总是格外谨慎。

海边沙滩，咸腥的海风吹拂在我们脸上，却没有吹走我们内心丝毫的躁动，反倒随着交谈的深入，我们的脊背完全湿透。根据小刘的描述，我们的对手，是一个“庞然怪物”……

大厦里300多号人属于不同的电诈团伙

小刘之所以“背叛”骗子集团，并非因为遭受非人待遇后的急于报复、鱼死网破，相反，他很“自由”。

几个月前，他在上海找工作时，被一家外贸公司招工至菲律宾。他以为是做高薪白领，结果到地方后他才发现，自己上了骗子的“贼船”。

“公司”设立在奎松市的高端写字楼里——全球贸易中心大厦。“公司”上上下下有近400号人，无一例外全部是中国籍的电诈骗子。

“公司”的后勤体系非常完备，吃住行包干，所以小刘和其他被忽悠来的“同事”只需要一门心思扑在骗人上。

每天清晨，小刘和同事们一起被大巴车拖进写字楼里，开始一天紧张忙碌的电诈工作，他们的手指翻飞在键盘上，电话打得无比响亮，每一次欢呼和开怀大笑，都伴随着国内一个普通人的绝望嘶吼，甚至一个家庭的分崩离析。

到了晚上，疲惫的小刘在管理者的监视、指挥下，沉默地穿过公司，登上大巴，返回宿舍。没有自由，没有朋友，没有未来，日复一日的枯燥生活里，他听见过很多声音：想逃跑却被抓住暴打的哭喊声，业绩太差被训斥侮辱的责骂声，给家人谎报平安的虚假笑声，以及床头仿佛坐牢倒计时的时钟嘀嗒声……

如同圈养的牛羊般苟活，这不是小刘想要的。但他明白，想要逃出去，必须取得管理者的信任。否则一旦失败，水牢、电击棍、小黑屋等种种折磨就会纷至沓来。

于是，小刘假装积极工作，慢慢获得了较大的活动空间。据他讲，“公司”不玩诱骗转账这种低端的一锤子买卖，而是“放长线，钓大鱼”。

在诱骗受害人进入投资群听课后，并不急着要受害人掏钱，而是长达两三个月的洗脑、“虚拟盘”操作，让受害人对群里的“炒股大神”心悦诚服。然后再安排受害人统一入金“实盘”，再通过诱导受害人高频交易、杠杆交易、篡改后台数据等方式让受害人入金完全亏损，实现“杀猪”操作。

由于投资交易平台、虚拟货币交易平台都是“公司”花高价专门订制开发的，其代码都和真实平台高度相似，同时具备人为干预的“后门”，所以“炒股大神”在“虚拟盘”期间可以进行各种神操作。

眼看着新一批的“猪”已经养了几个月，不忍心大批国人上当的小刘选择了向警方举报。

另外，据他透露，大厦里的骗子远不止他们一家，300多号人实际上属于不同的电诈团伙，诈骗手法、剧本也不尽相同，但都接受统一的食宿安排，共享同样的洗钱渠道，甚至被同样的黑白两道势力保护……这一切的幕后操纵者是谁，小刘也没摸清。

为了掌握“公司”更准确的情况，上级领导决定派我们卧底深入虎穴……

“他们要杀我！”

天空呈现死灰色，压抑的乌云笼罩在我们头顶，遮挡住阳光，在我们前方的路上洒下一片片阴影。

时值2019年8月，台风在整个亚洲大闹一场后逐渐平息。首当其冲的菲律宾，受灾程度不小。我们行驶在奎松市凋敝的街面上，向另一个风暴中心前进。

按照指挥部的研究部署，我和小领导扮演成国内的电诈头目，专门赴全球贸易中心大厦考察，为电诈窝点选址。在此之前，为了不露馅，我们和小刘进行了长时间的沟通练习，总算逐渐进入了角色。

和国内六个人加起来五颗牙的“爷爷保安”不同，大厦的保安个个健硕凶悍、荷枪实弹，还牵着护卫用的大型猛犬，让人看着就不寒而栗。通过各方关系，我们和“公司”的管理者接上头。在对方的热情带领下，我们像模像样地“深入考察”。

装修简单，灯光明亮，数百台电脑前坐满了二十几岁的青年。这里犹如一个巨大的网吧，只是玩的游戏名为“诈骗”。

据管理者介绍，这里是老板花费近亿元重新改造过的办公场所，不仅可以为入驻团伙提供食宿、保护、洗钱等一站式服务，甚至能根据不同团伙的需求，定制开发相应的诈骗平台、软件，真正做到让诈骗团伙拎包入住、诈骗无忧。

“你们需要什么，我们就做什么。要搞区块链，我们做自己的交易所，自己掌控一切；要虚假网站，我们根据你的需求来编辑开发；要假证件，我们也能做得出来……”管理者拍着胸脯保证。

“有一对夫妇两月赚了200万！”管理者骄傲地说。在这里，小窝点只需要将两成的诈骗收入上贡即可享受诸多便利条件，而对负责诈骗最后一环的“话务员”，更是设置了3%、5%、10%的三级提成比例，诈骗1000万以上的，可分赃100万……

我们一边发出赞叹，一边默默记着“公司”的内部情况。离开大厦后，我们立即向上级汇报，并着手抓捕计划的制定，决定在“公司”这一期收割前将他们一网打尽。

正当我们信心满满、热火朝天地工作时，我接到了小刘的电话。电话那头，他惊 恐焦急地低声哀 求着：“他……他们要杀我，快救救我……”

老板，是资深杰出的青年企业家

人命究竟值多少钱？菲律宾黑市给出的价格是，500美元。

在我们伪装成骗子进入“公司”考察的同时，线人小刘开始在“公司”里积极策反同事，帮我们争取到更多有价值的信息。没想到的是，一名被他“策反”的小组长玩了一手无间道，背地里偷偷向公司高层举报。

这波背叛，险些带来杀身之祸。在异国他乡，在枪支泛滥的国度，在骗子罪犯聚集的天堂，小刘这样的“黑户”，生命如同草芥。当天晚上，“公司”发出了追杀令，被吓破胆的小刘赶紧带着几名被策反的同事连夜逃了出来。

我们也不敢耽搁，迅速与他们汇合，用尽各种手段帮助他们逃过了“公司”的追杀，并按照约定有惊无险地将他们送回国。

此后的两个月里，在公安部的统一指挥下，我们协助福建、河北、陕西警方，协调当地相关部门在菲律宾展开收网，陆续捣毁了3个电信诈骗窝点。其中一个窝点，竟与全球贸易中心大厦里的“公司”有着莫大的关联。他们的背后站着同一个老板——黄老板。

在我们的调查之下，黄老板的真实身份逐渐浮出水面： 毕业于仰恩大学国际金融系，北京某投资有限公司董事长，资深杰出的青年企业家，早在2012年就有了上亿资产。

也正是从2012年开始，黄老板在贵金属交易、互联网商品期货现货交易市场，利用不法手段大肆敛财。2017年，国家政策收紧，全面清理整顿互联网现货期货交易场所，黄老板便带领原公司核心员工来到菲律宾，打着区块链的幌子“二次创业”。

经过几年的发展，明面上，黄老板是在菲律宾坐拥房地产、海鲜酒楼等众多正经产业的大老板，更是当地华人圈子里的红人、牛人，威望、人脉都甚是显赫；暗地里，却设立交易所，不仅亲自从事诈骗活动，还大肆招募诈骗团队入驻，这种“直营”与“加盟”混合的结构，俨然电信网络诈骗的“孵化基地”。

这就是“公司”的幕后BOSS，也是我们的死敌。我仔细端详着黄老板的照片：戴着眼镜，留着小胡子，看上去斯斯文文，神似《唐人街探案》里的肖央。但我知道的是，他温柔外表下，包裹着一颗野兽的心，嗜血而贪婪；他脚下，是无数国人堆积成山的眼泪、血汗甚至尸骸。

随着手下小刘逃走、一处窝点被端，察觉山雨欲来的黄老板终于坐不住了……

骗子在黑市上对我们发出追杀令

小刘虽然逃走，但我们埋在“公司”的“雷”不止这一颗。

广东省的一名受害人为了早日破案，又伪装成投资者重新混进了黄老板诈骗团伙的洗脑群，每天假模假样地听课、吹捧、点赞，实则把群内动态实时向我们报告。

被逼急的电诈集团正在做两手准备：一面在黑市上对我们发出追杀令，酬金翻了十倍达到5000美元，点名要买驻菲工作组的公安部领导的人头，希望藉此将我们吓退；另一面决定加快诈骗进度，对这一期包括广东受害人在内的“猪”提前“收割”。

这些举动都被我们收入眼底。 子弹无眼，在暗杀的威胁下，领导把我们所有人集合在一起开会，反复强调安全纪律：不能单独出门，不许喝酒，不要去人群拥挤处……

没有武器保护自己，也要把这件案子追查到底。赌上性命查案的电影情节，没想到竟实实在在地发生在了我们身上。

时间就是一切。钱一旦进入黄老板的系统，就会在十几秒内被“水房”洗至地球的各个角落，很难被追回。为了抢在黄老板“收割”前动手，我们顶住压力，通过大使馆协调了菲律宾国家移民局和当地警方，同意采取联合行动。

然而，令我们万万没想到的是，就在我们准备动手的前一刻，形势急转直下—— 当地警方突然拒绝了我们搜查的请求，原因是他们发现藏匿在全球贸易中心大厦的“公司”有着正规的博彩牌照，按照法律，政府不会监督检查其业务内容。

行动被迫中断，但我们并没有死心，而是连夜整理资料，火急火燎地登门拜访相关部门官员，甚至在第二天直接将“公司”诈骗中国人的犯罪证据，拍在了菲律宾博彩委员会领导的面前……面对这如山的铁证，委员会终于松口，撤销了“公司”的博彩执照。这，意味着黄老板失去了“免死金牌”……

由于眼线的通风报信，在执照被签字撤销的那一刻，黄老板就得到了消息，准备好了加快收割，连夜转移。

我们当然知道消息已经走漏，不久前北方的同事就曾因此行动失败、功亏一篑……教训历历在目。为了稳住黄老板，我们玩了一招声东击西，故意放出假消息：行动推迟一天。

12月19日，正值圣诞节前夕，类似我国大年二十六，菲律宾全国上下都沉浸在过节的喜悦气氛中。这一天也正是奎松市警察局举办一年一度家庭聚会的日子，警察、警嫂、警宝，几百人聚集在大院里，围绕着一团团篝火，大口吃肉喝酒，纵情跳舞歌唱。

假消息加上警察局里的玩耍，彻底麻痹了黄老板。他怎么也不会想到，此时此时，我们正蹲在奎松市警察局的停车场里吃着盒饭，等待着聚会的结束。

推迟一天，意味着行动可能彻底失败。在我们的沟通下，菲律宾同行答应在聚会后跟我们去冲击窝点。

晚上10点，各种圣诞活动令不宽的马路拥堵严重，从警局到窝点仅仅十几公里，地图上却显示得拥堵1个小时，真到那时，恐怕已经人去楼空……我们跳上了菲律宾的警车，近乎哀求地催促他们赶紧行动。可菲律宾警察仍旧一脸淡定，慢悠悠地发动了引擎。

几分钟后，我们的表情从埋怨变成了目瞪口呆，因为一幅匪夷所思的画面，真实呈现在了眼前：原本拥堵不堪、胡乱鸣笛的马路，在警笛声响后，在警用摩托开道后，车辆像见到阎王般争先恐后向一边退让，硬生生为警方车队让出一条道路。坐我旁边的菲律宾警官特别凡尔赛地说：这很正常。

原本要堵车1个小时，结果我们只花了20分钟就抵达了全球贸易中心大厦。停车、举枪、按倒保安一气呵成。伴随着无数年轻男女的尖叫声，我们和端着霰弹枪的菲律宾警察冲入大厦内部。大门口，有男子坠楼摔断了腿；楼梯间里，抱头鼠窜的青年们被枪口逼着举起了双手……

为了避免慌乱逃窜的人群被子弹误伤，我的同事声嘶力竭地用中文大喊：“请大家双手抱头蹲下，他们的枪都上了膛，你们千万别乱动，这里不比国内，再说一遍，这里不比国内……”

2019年12月19日，在公安部的统一指挥下，我们及兄弟市州联合陕西、江苏等多地公安机关，在菲律宾相关政府部门的协助下，成功在菲律宾大马尼拉全球贸易中心大厦打掉了“公司”——这个以股票、虚拟币投资为幌子的“杀猪盘”诈骗窝点，当场抓获犯罪嫌疑人342名。

幕后老板订好了回国班机

抓了三百多号人，你以为我们会沉浸在胜利的喜悦中吗？

完全没有。 因为我们知道真正的罪魁祸首黄老板仍躲在幕后，他不落网，这起案子就不会划上句号。鉴于他在菲律宾经营多年的权势，尚未掌握他关键罪证的我们不敢轻举妄动。

我们争分夺秒地从被抓人员口中，从各平台的数据里，一点点仔细挖掘着黄老板的犯罪证据。正当我们担心他会收拾细软跑路的时刻，他居然自投罗网了——

黄老板以“亲戚在大厦里学英语却被误抓”为由，假意“捞人”，实则四处打听案件情况。我们则放出风去，装作尚不清楚黄老板是幕后老板，该配合他的演出我们尽力表演。2020年1月，自以为有一线生机的黄老板订好了回国的班机，准备悄悄逃回国，为这件案子找关系、走路子。这条重要的信息被我们掌握后，围绕他的大网终于撒开。

倘若你在冬天去过京城，必定会被这如刀锋般凛冽干冷的风吹得七荤八素。被湿热的东南亚折磨了快半年的我们，回国立马受到了这阵阵寒风的热情款待，冰火两重天的酸爽体验，让人着实遭不住。我们被安排在北京机场的航站楼下等待。

飞机停稳后，早已按捺不住的同事们冲进舱内，一把将黄老板按在座位上。这个在异国叱咤风云多年，靠电诈掠夺无数财富的男人，此刻终于颓丧地低下了头。至此，“12·19”跨境网络诈骗案暂时告一段落。

此后的一年里，我们在菲律宾还经历疫情、海啸、火山喷发等极端事件，坚持将数百名骗子分批押送回国接受审判，个中曲折不再赘述。

公安部刑侦局的评价是：此案是近年来我国赴境外打击电诈犯罪单次抓获人员最多、涉案金额最大的一起案件。是首次在境外铲除持有博彩牌照从事电信诈骗犯罪的成功案例，也是首次抓获特大幕后金主、蛇头等实现全链条打击的案件。这起案件的破获，对境外电诈集团形成了强有力的震慑。

看到黄老板戴上手铐一脸萎靡，听到小刘又重新过上了正常的生活，尽管这案子后续还有海量的工作在等待，可我仍感到特别欣慰。熬夜整案件材料时，我狠狠吸了两口烟，一口为“正义伸张”，一口为“我还活着”。

来源： 中央政法委长安剑

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