关注车险费改革-三者险六折50万多少钱

许昌电视融媒 潘清 邢召辉 朱校冉（实习）

现在越来越多的家庭购买私家车，除了加油、保养之外，车险也是车辆每年需要的费用支出。2016年元月起，车险改革在全国的18个试点省市中展开，天津、安徽、河南、广东、四川等省市纳入商业车险改革试点范围。在车险费改新政策实行之后，车辆的车型系数、驾驶员驾驶习惯还有出险纪录，都将成影响保费额度的重要因素。

车险计算公式发生改变

许昌市区一家保险公司的营业部经理周鹏告诉记者，为了让消费者拥有更多选择权，车险费率改革把原本对所有车辆的“整体定价”改为不同车辆“差别定价”，车险价格的基本公式也发生了改变。

从表格中可以看出，商业车险改革后，汽车保险的价格已经不止取决于车价了，而是考虑了更多因素，更加强调风险与费率的挂钩情况，也就是风险越高的车主，要付出的保费就越高。

车险价格与出险次数挂钩

那么出险记录对车险价格影响到底有多大呢？看看这张表格，大家就会一目了然。

从表格上可以看出，改革后取消了新车的95折保险，出险1次没有折扣，出险2次的保费系数上浮25%、3次上浮50%、4次上浮75%、5次的保费系数上浮2倍。根据表格，小编来帮大家算一算，如果新车保险是每年5000元，如果出了两次车险，第二年就会变成6250元，如果出3次险第二年直接7500了，如果4次8750元，5次就是一万元。不过大家也不用觉得心塞，因为如果您的驾驶技术过关，驾驶习惯良好，可是能享受巨大优惠的哦，两年不出险，保费8.5折，三年不出险，保费直接六折。

车险价格与零整比挂钩

零整比，就是汽车零件与汽车总价的比值。改革后，车险价格与零整比挂钩。简单的说，就是改革前即使车型品牌不同但裸车价格相同，保费就基本一致，但是改革后，即使裸车价格相同但因为车型的零整比不同，价格就有所区别。

打个比方，同样售价三十万的宝马和丰田汽车，由于丰田汽车的汽车零件较宝马汽车低，维修费用相对也较低，宝马汽车的保费就会比丰田汽车高。

车险价格与车型费率、驾驶员挂钩

根据保险企业的大数据，每款车型都有相应的赔付率，赔付率较高的车型，在新车投保或续保时车险费率就会比出险费率的车型高。改革中还提出，支持和鼓励保险企业在未来将保险价格与驾驶员的驾驶习惯挂钩，根据违章记录、驾龄、出险次数计算车辆保费价格，通俗讲就是遵纪守法的驾驶员保费要比屡次违章驾驶习惯恶劣的驾驶员要低。所以，今后养成良好的驾驶习惯不仅对行车安全有保障，也可获得经济上的实惠。

改革后 这些都可以赔了

改革后，冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次保险费改还删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。自家车撞自家人的，可以获赔。

“高保低赔”不再有

另外，改革后将新增一个折旧后的车辆价格，车险价格更加科学合理切合实际。例如新车的价格是30万元，使用5年后实际价值为10万元。按照现行的车险条款，车主投保车损险需按30万元支付保费，改革后就按10万元来交保费。

保险公司可代位求偿 理赔更便捷

车险费改后，如果投保人在遭遇交通事故时，交警判定对方全责，但对方拒绝赔钱，则可以让保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。总而言之，车险费改后，在保险公司拥有更大的产品定价自主权的同时，消费者也将拥有更多的选择，以享受到更加优惠和公平的车险产品。

2016年元旦，车险费改正式施行，车辆的车型系数、零整比、还有出险纪录，都将成影响保费额度的重要因素。专业人士建议，首先购买新车的朋友，车辆品牌应慎重抉择。要多考虑一下今后养车的问题。比如，该车的零件费用、维修费用等，车价和零件费用都要考虑到。其次还要多看看“费率表”，以前赔付率较高的车型，在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

车险费改后，消费者拥有更多选择权的同时，保险公司也有了更大的定价自主权，所以消费者在对保险公司的选择上也要有所考虑。如果车辆除了小事故，也可以先行咨询修理费用，计算是自己修划算还是让出险划算。

编辑 邢召辉

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