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【推荐】保单值多少钱让现金价值来告诉你保单现金价值有多少
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这是一篇关于保险“知识点”的文章！
最近几天一直在写寿险，寿险虽然责任简单，但功能却不单一，除了基本的风险保障功能外，还兼有财富传承、理财储蓄的功效。
不过，在聊其它的功效之前，还是再加一期“知识点”的讲解，以免将来聊的过程中，大家越听越懵。
这期要聊的是一个名为“
现金价值
”的知识点。
现金价值是什么？
这里不说专业的术语，因为如果从百度百科上去找答案，会让大家看的云里雾里。作为消费者，我们只需要了解这玩意儿对我们有什么用就行了。
其实在很多保险公司的合同中，对“现金价值”的解释就很直接明了：
现金价值，是指保险所具有的价值，通常体现为解除合同时，由保险公司退还的那部分金额。
这里要特别说明的是，并不是所有类别的保险都有“现金价值”。
只有在保险期间大于1年的长期险种中，才会有“现金价值”这个概念；
像医疗险、意外险这些保险，是没有“现金价值”的，虽然在退保时也会退还一部分保费，但这些与“现金价值”并不是一个概念。
而像重疾险、寿险、年金保险这些“长期”的人身保险中，才会有“现金价值”一说。
现金价值长什么样？
当我们购买了一份长期的人身保险，在我们的保险合同中，会专门有一页“现金价值”的演示页。
在这页纸中，会标明每一个保单年度末保单“现金价值”的具体金额，像下面这样：
“现金价值”既然是我们退保时可以拿到的钱，所以这就相当于我们在保险公司开了一个“账户”，而“现金价值”就是我们账户中现实存在的金额。
此外，“现金价值”是会随我们持有保单的时间而发生变化。
现金价值有什么用？
通过上面的解释，大家可能会有一个疑问：
既然“现金价值”是退保的钱，那有没有一种可能是退保的钱大于已缴纳的保费？
当然有可能！
而且这种情况是普遍存在的（注意：这里说的是普遍存在，并不是全部如此）。
“现金价值”会随我们持有保单的时间发生变化，它既有可能会小于我们已经缴纳的保费，也有可能会大于我们已经缴纳的保费。
当“现金价值”大于已缴纳保费的时候退保，是不是意味着我们的钱变多了呢？
是的！
所以正是因为“现金价值”的存在，一些险种具备了理财储蓄的功能，比如我们未来会提到的终身寿险、年金保险等。
我们再来看看通过“现金价值”衍生出来的其他保单功能。
贷款
由于“现金价值”是我们在保险公司“账户”中现实存在的资金，所以保险还会允许我们做一件事情 - 贷款。
贷款的参考标准就是“现金价值”。
通常保险公司会支持我们将
“现金价值”中80%的金额
贷出来，只要根据相关的策略偿还利息与本金即可。
因为你有“现金价值”作抵押，保险公司并不会担心你还不上这笔贷款。
这对于有紧急资金需求的人们来说，是件不错的服务，更重要的是贷款的发放十分方便快捷；而且贷款并不会影响“现金价值”的变化，尤其是“现金价值”增长的情况下。
减保取现
除了退保和贷款之外，想要把保单“折现”，还有一种方法叫做“减保取现”。
就是通过“减保”的方式，将一部分的“现金价值”取出来，而不是将保单全部退掉。
因为这种方法即可以继续持有保单，又可以将部分的“现金价值”变成现金，所以经常被使用，尤其是在增额终身寿与年金保险中。
“现金价值”的话题就先聊到这里，在以后的文章中，也会时常的提到这个概念，到时再与大家深入地探讨“现金价值”。
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作者简介：
从业十余年的前IT男，跨界迈进保险业。
用产品思维解读保险业，摒弃专业、枯燥的术语，说“人话”聊保险，写有温度的保险文章。
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