【推荐】保单现金价值有什么用保单现金价值有多少

什么是保单现金价值？

保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。储蓄性质的人身保险有终身寿险、年金保险、生死两全保险、分红保险、万能保险等。

保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单而支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

除非合同另有约定，

保单的现金价值原则上归属投保人

。

什么情况下会用到保单现金价值？

1、投保人在犹豫期外申请退保

投保人在收到保险合同后的犹豫期（一般是10到20天）内退保，保险公司会扣除工本费后全额退还保费；但若在犹豫期外退保，保险公司通常退还的是保单现金价值。

2、投保人离婚，分割共同财产

投保人离婚，如果保单作为夫妻共同财产需要分割，分割的是保单的现金价值。

3、继承人继承保单

投保人先于被保险人去世，通常情况下保单作为遗产处理，这时继承人继承的是保单的现金价值。

4、保单质押贷款

投保人用保单进行质押贷款，保险公司是按照保单现金价值的百分比提供贷款。相关内容可见本人写的《

关于保单质押贷款

》。

5、CRS要求披露

在CRS的要求下，保险公司向税务管理部门披露的是保单的现金价值。

6、垫交保费

如果投保时勾选了“自动垫交”，当投保人没有按时交纳续期保险费，而保单当时已经具有足够的现金价值时，保险公司以现金价值自动垫交保险费，从而使保单继续有效。

其实这相当于投保人向保险公司贷款交纳保费，是保险公司提供给投保人的一项选择权益，其目的是为了尽可能地减少投保人因非故意的失误导致保单失效，使其利益受损。

7、以下几种情况，保险公司解除保险合同时，均退还保单现金价值

投保人谎报被保险人年龄，且其真实年龄不符合合同约定的年龄，同时保险合同成立未满2年的；

保险合同过了复效期或投保人复效失败的；

投保人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病骗保，且投保人已交足两年以上保费的；

被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或死亡，且投保人已交足两年以上保费的。

综上，保单中与金额相关的除了保费和保额外，还有

保单的现金价值，它会在特定场景下成为衡量这份保单实际价值的基础

，所以在购买保险时，除了保费和保额，现金价值也是我们要关注的。（如：我们在购买终身寿险时，考虑到未来2、3年可能会需要利用保单贷款，那我们就可以选择在未来2、3年现金价值较高的寿险，因为现金价值高能贷到的款也越多。）

（我是保险经纪人，如果对文章有任何意见和建议，欢迎私信交流[微笑]）

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