【推荐】保单的现金价值是什么有什么用保单现金价值有多少

有细心的读者发现，在汇全保的一些保险知识科普文章中多次出现了“现金价值”这个词，并且有消费者在投保过程中发现保险产品的合同里也出现了这个词。

那么，现金价值具体是指什么呢？它有什么用？

什么是现金价值？

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

简单来说，现金价值就是你购买的保单现在值多少钱，一般购买长期人身保险，每份合同内都附有现金价值表，方便客户自己查阅。

当你决定退保的时候，现金价值就是你能拿回来的金额；

而当你向保险公司贷款的时候，一般贷款比例就是现金价值的80%-90%之间。

如何计算保单的现金价值？

保单的现金价值有一个计算公式：

保单的现金价值=已经缴纳的保费-管理费-佣金-风险保费+剩余保费生成的利息。

提前退保时退多少现金价值，可以参考保险合同上各年度末的现金价值表。

为什么前几年现金价值这么低？

很多人不明白，为什么保单生效后头两年的现金价值比交的保费少那么多？

这是在保单生效的前几年，投保人交的保费还不多，有的甚至还没有开始生息获利，但是保险公司为了承担保险责任，已经支出了很大比例的风险保费、管理费用、营销员佣金等，

用公式一减，保单的现金价值就很低，如果这时候投保人退保，到手的退保金就很少。

但是随着缴费年限的增加，保费增多，利息滚存，而佣金等成本费不再支付，累计的现金价值就会越来越高。

一般来说，趸交保费的人寿保险单，可以随时提出退保，领取退保金;

分期交付的保单，交满3-5年后，可随时提出退保领取保险金，现金价值开始高于交付的保费。

哪些保险有现金价值？

现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的。一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，

保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。

短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值。

在购买这些保险产品时，消费者都应该做好心理准备，一旦退保可能涉及到只能退还保费的情况。

什么情况下会涉及到现金价值？

除了退保时会用到现金价值外，保单贷款、自动垫缴、减额缴清等手续也以现金价值为依据，同时部分分红保险的分红依据也与现金价值有关。

第一种情况：退保

退保金是按照现金价值领取的。当然，如果你的保单有贷款、自动垫缴等，保险公司会从现金价值里先行扣除欠款和利息。

第二种情况：保单贷款

一些具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度，是以现金价值为上限，

扣除欠交保险费、借款及利息后，乘以一定的比例，通常为80%-90%，就是贷款的额度。

且每次借款期限不得超过6个月。

第三种情况：分红

在分红保险合同中，投保人每年享有的分红，也是以现金价值为为基数再乘以一个比例来计算的。

保险公司分红不是按照的投保人全部所交保险费按比例分红的，而是现金价值。

什么情况保险人会退还现金价值？

保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：

1、保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费。

2、以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀。

3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费。

4、投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。

需要注意的是，现金价值是投保人的权益之一。

退保时现金价值是给投保人，被保险人或者受益人要求退还保险单的现金价值的，人民法院不予支持，但保险合同另有约定的除外。

如有任何与保险相关的问题，汇全保十分乐意为您解答。

同城精准客户，

免费

提供增员

已有10205代理人成功抢到精准客户

你还在等吗？点击 ↓ ↓ 蓝字了解更多

光学影像测量仪

上海医疗光学测量

光学影像量测仪