【推荐】保险101保险公司大PK最大和最赚钱的是谁香港安盛101基金

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买保险的实质，是买一家保险公司长达几十年的偿付承诺。

选择一家经营良好的公司，与对比产品和价格同等重要。

保险公司必须每季度提交偿付能力报告，是我们观察和挑选公司的重要依据。

截止到3月31日，共有73家人身保险公司提交了2022年第4季度的报告。

其余未有提交报告的公司，大多数是经营出现了问题，已经连续多个季度未能交作业。

尽管如此，73家公司的数据，已足够让我们来一次年终盘点。

看看2022年谁做得最好，谁做得最差。

01. 最大和最小的10家公司

先看规模，73家公司2022年末认可总资产19.8万亿。

单中国人寿和平安人寿2家就占了9.1万亿，其余71家只能分余下的10.7万亿，行业集中度极高。

前10家总共15.9万亿，已经占据了80%的份额，只有20%留给后面的63家公司。

资产规模最小的华汇人寿竟然只有区区8亿，相当于老大哥中国人寿的万分之1.5而已。

后面10家的总和也只有521亿，与排第36位的渤海人寿几乎相等。

不过公司小也不是问题，只要能赚钱，偿付能力好，产品还是安全的。

那么最赚钱的又是哪些公司呢？

02. 最赚和最亏的10家公司

论规模中国人寿是老大，平安人寿只是老二。

但论赚钱就刚好调转，平安人寿才是老大，全年净利润735亿高居行业首位，比排第二的中国人寿几乎多出一倍。

73家公司净利润总共才1619亿，但前10家就已经有1754亿，说明后面有很多公司亏损，拖了行业的后腿。

最巧的是，2022年亏最多钱的也是平安，不过是集团的另一家子公司平安养老，全年亏损39亿。

亏损最多的10家公司里，还不乏很多知名品牌，比如工银安盛、建信人寿和光大永明。

而一些规模较小的公司，甚至有破产危机。

比如像北大方正人寿，去年亏掉了8个亿，年底净资产只剩5.3亿，偿付能力严重不足，已处于破产边缘。

但同样亏了8个亿的工银安盛，净资产还有156亿，加上大股东工商银行罩着，破产风险非常低。

所以买保险不一定要选很大很赚钱的公司，但最好避开持续亏损的小公司。

03. 投资最好和最差的10家公司

保险公司亏损，除了赔付和经营成本失控外，投资失利也是一个重要原因。

比如73家公司里亏损最严重的平安养老，同时又是投资业绩最差的公司，综合投资收益率竟然只有-9.79%。

总体来讲，2022年整个行业的投资成绩也并不好。

73家公司的平均综合投资收益率只有1.64%，中位数2.02%，最好的也不超过4.5%。

如此平庸的投资业绩，恐怕超出大多数人想象。

一家保险公司的投资能力，又决定它能否正常兑现产品的预期收益。

像很多号称复利3.5%的增额终身寿，甚至4.025%的年金产品，如果自己的投资收益率不能达到4.5%左右，保险公司就很容易亏损，导致偿付能力不足。

而最近银保监召集各大公司开会，要把产品利率降下来，为的就是提防以上情况。

所以大家在选购储蓄理财类保险时，要多加留意公司过往的投资业绩。

在收益率差不多的情况下，尽量选择投资能力强，资产规模大的公司，把自己的风险最小化。

04. 结语

虽然说即使保险公司破产，国家还有很多措施保护我们消费者的利益。

但是买保险目的就是要转嫁风险，被转嫁的对象就必须有承受和管理风险的能力。

如果保险公司都无法控制自身的经营风险，我们买的保险其实还是不保险。

所以还是那句话，买保险不能只看产品和价格，选对公司也很重要。

好啦，今天就聊到这里。

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谢谢大家！

我们下期再会！

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