版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至举报，一经查实，本站将立刻删除。
【推荐】保险101保险公司破产了我的钱还能拿回来吗基金兜底
0
大家好，欢迎来到
万保资讯
。
很多人都知道，银行有存款保险。
万一银行破产，50万以下的存款，由存款保险负责兑现。
如果保险公司破产，是否有类似的基金兜底呢？
答案是肯定的，它叫保险保障基金。
究竟它如何保护我们消费者的权益？
今天就来简单聊一下。
01. 兜底基金有多少钱？
保险保障基金不是新事物，其实它早在2008年就成立，至今已有14年历史。
根据官网信息，截止到2022年1月18日，基金余额有1830亿。
其中财产险有1131亿，人身险699亿。
虽然看上去近2000亿的资金很多，但保险业是一个资产总值近27万亿的行业，基金规模其实占比不足1%。
为此，银保监在11月10日修改了基金的管理办法，其中一个目标是提高基金的规模。
标准是财产险行业总资产的6%，人身险的1%，预计规模达到4000亿，比现在翻一番。
对于广大保险消费者，这个当然是好消息。
因为万一保险公司破产，银保监也有更多弹药去帮助我们。
02. 出事后如何兜底？
扩充了弹药库后，究竟什么情况下才可以动用它呢？
法例规定以下三个情况可以动用：
（一）保险公司破产；
（二）保险公司有重大经营风险，可能会破产；
（三）国务院规定的其他情形。
但与存款保险不一样，保险保障基金不是100%刚性兑付，消费者可能要承受一定损失。
按照刚发布的2022版管理办法，财产险5万元以内的保单利益，基金100%兑付。
但5万元以上部分，只能兑付90%。
人身险的兜底办法要复杂一点，涉及寿险、年金、长期意外险和重疾险等比较贵的产品。
我们平常买的保险大多数在此范围内，所以尤为重要。
办法规定人身险公司破产的话，寿险保单保证有另一家公司接收，但年金、长期意外险和重疾险不能保证。
基金最多兜底90%，消费者至少要承受10%的损失。
如果保单涉及投资，比如分红险和万能险的非保证收益，以及投连险账户，基金不承诺兜底比例。
03. 避开不健康的公司
为什么银保监不100%兜底？
就差这区区10%不赔，好像有点小气。
其实银保监是希望大家知道，别指望在出事时有人兜底，反正自己没损失，哪个产品最便宜，或者收益最高就选哪个。
尤其在经济前景不明朗，利率下行的大环境下，保险公司的经营风险不断提高。
比如在过去不久的7月份，易安财险就成为了中国第一家破产的保险公司。
因此，明智的做法是一开始就避开有破产风险，或者说是不健康的保险公司。
什么是不健康的保险公司？
我们持续追踪和分析各家人身险公司的财务数据，按照以下4个标准筛选出不健康的公司。
（一）没有如期提交报告，特别是连续多个季度缺失的公司；
（二）偿付能力不达标，即综合风险评级为C和D的公司，这种是绝不能碰的；
（三）偿付能力不够好，标准是核心偿付能力充足率低于100%的公司；
（四）严重亏损，累计净资产收益率低于负20%的公司。
2022年上半年，在排除重复后，不健康的公司总共有32家。
建议大家碰到它们的产品时，最好先等一等，待情况好转再买都未迟。
具体的公司名称，有需要大家可以联系我。
04. 结语
买保险是为了转移损失的风险，但不代表把钱丢给保险公司后就万事大吉。
经营不善的公司，照样可以破产，且今年已经有一例成为现实。
虽说有保险保障基金兜底，但我们消费者可能也要承受一定程度的损失。
所以，最好一开始就谨慎选择，避开不健康的保险公司。
买了之后，再无后顾之忧，才是保险的真正意义。
好啦，今天就聊到这里。
有想法，欢迎评论或留言。
关注我，了解更多广州本地的保险资讯。
谢谢大家！
我们下期再会！
