【推荐】保险101生孩子出事故买什么保险可以赔小孩入保险最高赔多少

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虽然过往几年，我们都一直谈论人口“老龄化”和“少子化”，但即便是最悲观的预测，中国人口拐点至少要五年后才来。

想不到，人口拐点这头灰犀牛转眼已来到眼前。

中国人为什么不想生孩子？

经济肯定是首要原因，

高房价

、

高医疗费

、

高教育成本

和

低收入

，让许多年轻夫妻不敢生孩子。

养自己都难，更别说养孩子。

不过还有一个原因可能是来自身体方面。

因为我国鼓励晚育，尤其在城市，许多女生一胎怀孕时就已经超过30岁。

从科学上讲晚育肯定风险更高，比如容易流产或产生其他并发症。

那么，作为一位孕妈，我们可以靠保险保护自己吗？

今天就聊一聊这个话题。

01. 孕产风险大不大？

为量化孕产风险，国家卫健委每年都有公布相关信息，以下是最新的2021年度数据。

其中有四种原因是孕妇死亡率最高的，分别是

产科出血

、

妊娠期高血压

、

心脏病

和

羊水栓塞

。

死亡率最高的是

产科出血

，每10万例有3.6人死亡，其余3种死因均不超过2人。

但相对其他女性高发的癌症，比如

乳腺癌

（9.33）、

宫颈癌

（4.3）和

卵巢癌

（3.48），其实女性孕产的死亡风险还是很低的。

从经济角度看，

妊娠、分娩和产褥期并发症

花费不多，人均医疗费5315元。

围产期发生的疾病

，比如早产或新生儿窒息的治疗成本有所提高，平均花费7698元。

不幸发现新生儿有

先天性疾病

，比如

先天性心脏病

或

脑畸形

花费就高很多，平均要花14640元。

以上花费看起来不算很多，但仅仅是平均数，不知道病情较重的情况要花多少钱，这就是风险所在。

面对以上孕产风险，社保生育险能不能解决呢？

02. 社保生育险能搞定吗？

在大多数情况下，生育险应该都可以帮你解决问题。

平均费用不到1万元，生育险再报销大部分，自己要掏的钱还是有限的。

因此，如果不是很严重的情况，生育险应该能搞定。

但如果碰上很严重的情况，要花多少钱就很难说。

因为越是严重的疾病，自费药和检查治疗项目就越多，社保报销比例就越低。

所以要覆盖以上的损失风险，就要买一种特殊的商业保险——

母婴险

。

03. 如何选购母婴险？

母婴险是一类小众产品，市场上同时在售估计不超过30款，推广力度又低，因此知道的人不多。

母婴险通常保20至40岁，自然怀孕24周以内的孕妈。

如果孕妈发生

妊娠并发症

，或新生儿有

先天性疾病

，可以找保险公司理赔。

理赔方式有两种，

实报实销

和

定额赔付

。

同一款产品可能只有一种理赔方式，或兼而有之。

目前多数母婴险都是以医疗险的方式去设计，理赔方式就是

实报实销

。

社保报完的剩余金额，可以拿到保险公司理赔。

孕妈是肯定保的，但未必也保新生儿，买之前要搞清楚。

疾病范围肯定越宽越好，常见妊娠疾病有20多种，先天性疾病有10种以上。

很少产品不受医保目录限制，有的话一般免赔额很高，比如1万元免赔。

赔付比例肯定是越高越好，社保结算后不要低于80%，最好是100%。

产品可能有部分

定额赔付

的保险责任，甚至全部都是，类似重疾险。

这类责任通常是针对少数很严重的疾病，比如孕妈有

羊水栓塞

或

子宫破裂

，或者新生儿

先天性颅裂

或

食管闭塞

，这些病要花很多钱。

产品包含的严重疾病越多越好，与买重疾险一样，最好连身故责任都有。

因为要到ICU抢救，每天花费都是按万元计算，且绝大多数费用都是社保不管，有身故责任可以避免人财两空。

最后是关注每类定额赔付责任赔多少，比如身故赔10万的话，妊娠严重疾病赔多少？新生儿先天性疾病又赔多少？

价格方面，仅有

实报实销

的母婴医疗险最便宜，一般几百元就行。

如果有

定额赔付

，通常1000元左右，如果保额高可能超过2000元。

以上，就是选择一款好的母婴险所要关心的要点。

其实并不复杂，大家放心买就是，不放心的可以随时咨询我们。

04. 结语

怀胎十月真是一件很煎熬的事，除了自己身体难受，还时刻担心腹中胎儿有异常。

所以定期产检至关重要，千万别因为工作耽误了检查时间。

有问题立刻住院治疗，社保会负责大部分费用。

想更稳妥的话就多买一份买商业保险，覆盖社保外的费用。

最后，祝各位孕妈母子平安，生个聪明伶俐的宝宝！

好啦，今天就聊到这里。

有问题，欢迎评论或私信交流。

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谢谢大家！

我们下期再会！

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