【推荐】医保报销比例的高低，取决于自费项目的占比，而非职工或居民医保-医院收入上交财政多少

经常在网上看到有人说，自己缴纳的是居民医保，住院就报了百分之四五十，没有职工医保报销的多，诸如此类的言论。

实际上，医保实际报销比例的高低，主要不在于你缴纳的是居民医保还是职工医保，而是取决于你当次住院总费用中自费项目的占比高低。

如果自费项目少，不管缴纳的是居民医保还是职工医保，报销比例都不会很低。如果自费项目特别多，不管缴纳的是居民医保还是职工医保，实际报销比例都会很低。

因为，不管职工医保还是居民医保，都只报销医保政策范围内费用，自费项目费用是绝对不管的。

居民医保政策范围内总体报销比例并不比职工医保低。居民医保的保障有三重，第一重就是居民基本医保的报销。

第二重保障是比例自付的费用达到一定数额后，超过的部分能进行大病报销。

第三重是经过大病报销后剩余自付的费用超过一定数额后，会进入医疗救助的范围，获得医疗救助的报销。

居民基本医保在三级医院的报销比例一般只有百分之六十左右，住院医保范围内费用只有几千元的话，达不到大病报销和医疗救助的起付线，报销比例确实不如职工医保。

但是如果你的住院医保范围内费用达到几万元及以上，经过这三重报销后的实际报销比例会超过职工医保。综合来算报销比例并不比职工医保低。

何况，居民医保费用低廉，一年只要350元，而职工医保最低标准一年要几千元，工资基数高的甚至要几万元。因此居民医保的性价比极高。

以我分别缴纳职工医保和居民医保的父母的某次住院报销为例。父亲缴纳的职工医保，住院报销情况如下。

总费用119450.5元，其中医保政策范围内费用71883.78元，自费项目费用47566.72元。

医保政策范围内费用报销50407.18，政策范围内费用自付21476.6元。加上自费项目费用自己合计支付69043.32。

总住院费用的报销比例42.2%，医保政策范围内费用报销比例70.1%。

母亲缴纳的居民医保，某次住院报销情况如下：总住院费用52457.6元，其中医保政策范围内费用14325.24元，自费项目费用38132.36元。

医保政策范围内报销11124.5元，自付3200.74元。加上自费项目费用合计自己支付41333.1元。

总住院费用报销比例21.2%，医保政策范围内费用报销比例77.7%。

可以看出，这两次住院医保政策范围内报销费用的比例，职工医保为70.1%，居民医保为77.7%，职工医保还没有居民医保高。

真正拉开两者总报销比例差距的，是自费项目费用的占比，前者那次住院费用中自费项目费用占比39.8%，后者那次住院费用中自费项目占比为72.7%，这导致前者的总报销比例为42.4%，后者只有21.2%。

所以说，住院想要多报销，最关键的不是医保的种类，而是选择为病人使用医保政策范围内费用占比多的医院，远离那些喜欢给病人用自费费用治疗，增加病人负担的医院。还有，购买商业医疗险作为医保的补充是很有必要的。

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